בני זוג בשנות ה־60 לחייהם פנו אלינו עם בקשה מורכבת אך ברורה: לאחד הלוואות קיימות בגובה כמיליון ש”ח, ולמחזר משכנתאות קיימות – תוך שמירה על החזר חודשי סביר.
השניים מחזיקים בבעלותם שני נכסים מניבים – דירה בשווי מוערך של כ־4.1 מיליון ש”ח, המניבה הכנסה משכירות בגובה של 9,800 ש”ח בחודש, ודירה נוספת, בבעלות חלקית, המניבה הכנסה קבועה. בנוסף, יש בבעלותם דירה נוספת למגורים.
את בני הזוג הפנה אלינו היועץ אייל כהן מחברת “הילה חיובית”, שמספר: “השילוב בין ההכנסות מהשכר, הפנסיה והשכירות הוביל להכנסה חודשית כוללת של יותר מ־41 אלף ש”ח – אך לצד זאת, צברו בני הזוג התחייבויות רבות, כולל משכנתאות קיימות והלוואות פרטיות במוסדות שונים”.
הפתרון: בנינו עבורם מסלול מותאם אישית והכל ביחס של בנקאות פרטית. ההלוואה בדרגת שעבוד ראשונה על הנכס בבעלותם ארוכה, במנגנון ריבית צמודה משתנה, כך שכשהריבית תרד בעתיד הלקוחות יוכלו להנות מירידת הריבית, ולצאת במועד עדכון הריבית ללא קנס.
“חשוב לציין שיש להם נכס נוסף שקבלו בירושה שנמצא בתהליך השבחה ומכירה והתמורה תשמש לפרעון חלק גדול מההלוואה כך שנוכל להעביר את היתרה למסלול לא צמוד, במועד החידוש בעתיד”, מוסיף כהן.
מיטל שחרור, יועצת משכנתאות בקרדיט 360, מסכמת: “מדובר בזוג עם רקורד תעסוקתי ונדל”ני עשיר, שמחזיק בנכסים מניבים אך התמודד עם פיזור חוב גבוה. המהלך שביצענו מאפשר להם לאחד התחייבויות ולשפר את ההחזרים החודשיים. בעסקאות כאלה, היכולת שלנו לבחון את התמונה הרחבה – ולבנות פתרון מחוץ לקופסה – היא המפתח והכל עם יחס של בנקאות פרטית.”