עסקאות נדל”ן בתוך המשפחה נראות לעיתים פשוטות על הנייר, אבל בפועל הן דורשות תכנון מדויק והתאמה של פתרון מימוני, משפטי ופיננסי. כאשר על הנכס כבר קיימת משכנתא, ויש צורך להתחשב גם ביכולת ההחזר של הלקוח – האתגר הופך למורכב עוד יותר.
כך היה במקרה של לקוח צעיר, איש קבע בשירות צה”ל, שביקש לרכוש את דירתו הראשונה מהוריו במסגרת עסקה משפחתית.
ההורים ביקשו לרכוש נכס נוסף, ובמקביל להעביר את הדירה לבנם באופן שיאפשר לבצע את המהלך בצורה נכונה מבחינה כלכלית ומשפטית. האתגר היה משמעותי, שכן על הנכס כבר הייתה רשומה משכנתא קיימת, ובנוסף נדרש לבנות מתווה שיתחשב בהכנסה חודשית שאינה גבוהה וביחס החזר משמעותי.
“עסקאות בתוך המשפחה דורשות חשיבה שונה לחלוטין מעסקת רכישה רגילה”, מסביר עו”ד אסף בדור, מנהל צוות המשכנתאות בקרדיט 360 משכנתאות. “במקרה הזה היה חשוב למצוא את האיזון בין הרצון של המשפחה לבצע את העסקה לבין בניית פתרון מימוני אחראי שמתאים ללקוח צעיר שנמצא בתחילת דרכו הכלכלית. העבודה שלנו הייתה לחבר בין כל החלקים – המשפחתיים, המשפטיים והפיננסיים – לכדי עסקה אחת שעובדת, והכל תוך מתן יחס של בנקאות פרטית ללקוח”.
לאחר בחינה מלאה של הנתונים, נבנה מתווה שכלל:
✔️ התאמת מבנה המימון למאפייני הלקוח.
✔️ בניית פתרון משפטי ובטוחות מותאמות למבנה העסקה.
✔️ ליווי מלא לאורך כל התהליך, משלב הבדיקה הראשונית ועד להשלמת העסקה.
התוצאה היא עסקה שאפשרה ללקוח להתקדם לקראת רכישת דירתו הראשונה, תוך התאמה ליכולת ההחזר שלו ובניית בסיס פיננסי יציב להמשך הדרך.