משפחות רבות המחזיקות בנכסים בישראל ובחו"ל נתקלות בצורך לממן השקעות, לאחד התחייבויות או לשפר את תנאי המימון הקיימים. עם זאת, מורכבות כלכלית וריבוי מקורות הכנסה מקשים לא פעם על קבלת פתרון בנקאי מתאים. במקרה כזה נדרשים ניתוח מקצועי, הסתכלות רחבה ותכנון עסקה שתתאים למבנה ההכנסות, לנכסים ולצרכים – וכאן אנחנו בקרדיט 360 נכנסים לתמונה.
באחרונה פנה אלינו, דרך קבוצת אסף בע"מ, עו״ד מצליח שלו משרד הפועל בארץ ובגרמניה. לפונה שני נכסים בישראל: דירה בתל אביב בשווי כ־4 מיליון ש״ח שבה מתגורר בנו ללא דמי שכירות; ודירה נוספת בתל אביב בשווי מוערך של כ־3.2 מיליון ש״ח. על הנכס השני רשומה משכנתא בבנק הבינלאומי. בנוסף לכך, למשפחה יש נכס אחר שעליו קיימת משכנתא במזרחי.
"פתרון מותאם אישית שמתחשב במורכבות צרכי הלקוח"
הפונה ורעייתו מנהלים עסקי נדל״ן ופעילות משפטית בינלאומית עם הכנסות מכובדות. הם פנו אלינו כדי לקבל משכנתא חדשה בסך 2.6 מיליון ש״ח, שתאפשר לממן השקעות נדל״ן בחו״ל, לשפר את מבנה הרכב ההתחייבויות הקיים ולייצר יציבות פיננסית לטווח ארוך.
לאחר בחינה מעמיקה של נתוני ההכנסה, ההתחייבויות, הרכב הנכסים והפוטנציאל העסקי, הרכבנו עבור הפונה פתרון פיננסי מדויק הכולל הלוואה ל־30 שנה במסלול פריים, עם החזר חודשי מותאם. הפתרון הכולל מאפשר איחוד של חלק מההלוואות, שיפור תזרים ופישוט משמעותי של מבנה ההתחייבויות.
אסף בדור, נציג המשכנתאות של קרדיט 360 שליווה את העסקה, מסביר: "מדובר בלקוח עם פעילות בינלאומית, נכסים בכמה מיקומים וריבוי מקורות הכנסה. האתגר במקרה זה היה לבנות עסקה שמייצרת סדר, ודאות וניהול נכון של התזרים – בלי לפגוע בפעילות העסקית והמשפחתית של בני הזוג. כשיש כמה נכסים בארץ ובחו״ל, וכשההכנסות מגיעות מכמה מטבעות ומקורות, נדרש פתרון שמחבר בין כל החלקים בפאזל. בקרדיט 360 אנחנו יודעים להתאים פתרון אישי שמתחשב במורכבות צרכי הלקוח, עם ליווי אישי ויחס VIP ברמה של בנקאות פרטית."
מנהל צוות משכנתאות
[email protected]
