לא כל עסקת משכנתא נועדה לרכישת נכס חדש. לעיתים, ההזדמנות האמיתית נמצאת דווקא בבחינה מחדש של המימון הקיים ובבניית פתרון שמותאם טוב יותר למציאות הכלכלית של הלקוח.
זה בדיוק היה המקרה של זוג מבית שמש, בעלי נכס בשווי של כ-3.8 מיליון שקל, שפנו לקרדיט 360 במטרה לבחון אפשרות למחזר משכנתא קיימת ולהגדיל את המימון לצורך סגירת התחייבויות נוספות.
הלקוחות כבר החזיקו במשכנתא פעילה, אשר נוהלה באופן תקין ועמדה בכל התשלומים כסדרם. במהלך בדיקה שגרתית של אפשרויות המימון, עלה כי ניתן לבנות עבורם עסקה שתשפר את מבנה האשראי הכולל ותסייע להם לנהל את התזרים המשפחתי בצורה יעילה יותר.
“האתגר במקרה זה היה כפול”, מספר עו”ד אסף בדור, מנהל צוות המשכנתאות בקרדיט 360, “מצד אחד, המשפחה ביקשה למחזר את המשכנתא הקיימת בתנאים טובים יותר, ומצד שני לשלב במסגרת העסקה גם סכום נוסף שיסייע בסגירת התחייבויות קיימות. בנוסף, היה צורך להתאים את מבנה העסקה להכנסות של שני בני הזוג, כאשר אחד מהם עצמאי ובעל הכנסה משתנה לאורך השנים”.
לאחר בחינה מלאה של ההכנסות, הנכס ומבנה האשראי, נבנה פתרון שכלל:
✔️ מחזור של המשכנתא הקיימת במסגרת עסקה אחת
✔️ הגדלת המימון לצורך סגירת התחייבויות נוספות
✔️ פריסת ההלוואה לטווח ארוך שאפשרה התאמה טובה יותר לתזרים המשפחתי
✔️ ליווי מלא לאורך כל התהליך, משלב הבדיקה ועד השלמת העסקה
התוצאה הייתה פתרון מימון כולל שאפשר ללקוחות לרכז את האשראי הקיים, לפשט את ההתנהלות הפיננסית השוטפת ולבנות תכנון כלכלי יציב יותר לשנים קדימה, והכל עם יחס של בנקאות פרטית.